Model kreowania wartości
ludzki
Kapitał ludzki
- Ponad 24,7 tys. pracowników
- Kobiety: 76,7%
- Wyższe wykształcenie: 72,8%
- Grupa wiekowa 35-55: 60,7%
- Obowiązujący Kodeks etyki
społeczny
Kapitał społeczny
- Silna marka PKO Bank Polski SA
- Reputacja: Bank ze 100-letnią historią
- Budżet sponsorski
- Budżet charytatywny (prawie 18 mln PLN) – Fundacja PKO Banku Polskiego
- Aktywne relacje ze wszystkimi interesariuszami
finansowy
Kapitał finansowy
- Aktywa: 278 mld PLN (Bank)
- Kapitały własne: 36 mld PLN
naturalny
Kapitał naturalny
- Zasoby paliw, gazu, energii elektrycznej, wody, papieru
intelektualny
Kapitał intelektualny
- Kapitał organizacyjny
- zintegrowany model biznesowy w ramach Grupy Kapitałowej
- polityki, procedury
- Strategia 2016-2020
- Zasoby IT
- Potencjał tworzenia innowacyjnych produktów
wytwórczy
Kapitał wytwórczy
- 14 podmiotów zależnych bezpośrednio
- Gęsta sieć oddziałów (1937 oddziałów i agencji)
Nasza aktywność
Kredyty i pożyczki
Inwestycyjne papiery wartościowe
Instrumenty finansowe
Należności od banków
Inne usługi
Nasza aktywność
Kredyty i pożyczki
Inwestycyjne papiery wartościowe
Instrumenty finansowe
Należności od banków
Inne usługi
Nasze zasoby
Depozyty
Kapitały
Papiery dłużne
Zobowiązania wobec banków
Inne: ludzie , IT, sieć
Nasze zasoby
Depozyty
Kapitały
Papiery dłużne
Zobowiązania wobec banków
Inne: ludzie , IT, sieć
Nasze priorytety
Relacje z klientami
Optymalizacja zarządzania kapitałem
Wzrost efektywności operacyjnej i kosztowej
Regulacje i cyberbezpieczeństwo
Transformacja cyfrowa
Nasze priorytety
Relacje z klientami
Optymalizacja zarządzania kapitałem
Wzrost efektywności operacyjnej i kosztowej
Regulacje i cyberbezpieczeństwo
Transformacja cyfrowa
ludzki
Kapitał ludzki
- Ponad 58 tys. uczestników szkoleń organizowanych przez Bank (średnio 2 szkolenia na 1 pracownika)
- Ponad 146 tys. uczestników szkoleń e-learningowych
- 1165 uczestników szkoleń katalogowych
- 4,9% wzrost świadczeń pracowniczych
- 98% pracowników objętych dodatkową opieką medyczną
- 71% pracowników objętych PPE
- 16% pracowników korzystających z kart do obiektów sportowych
- 16% pracowników należących do związków zawodowych
- Przeciętne wynagrodzenie: 6 040 PLN
- Stosunek wynagrodzenia kobiet do mężczyzn
- oddziały: znacznie powyżej średniej krajowej (84%)
- dyrektorzy: 95%
- kierownicy: 96%
- pozostali pracownicy: 91%
- pozostałe jednostki: poziomy zbliżone do średniej krajowej (84%)
- dyrektorzy: 84%
- kierownicy: 84%
- pozostali pracownicy: 75%
- oddziały: znacznie powyżej średniej krajowej (84%)
- Skargi pracowników
- 7 skarg dot. mobiingu, w tym 4- odrzucone w postępowaniu wyjaśniającym, 3 – w toku rozpatrywania
- 1 skarga dot. dyskryminacji
społeczny
Kapitał społeczny
- 9,5 mln klientów detalicznych, blisko 15 tys. klientów korporacyjnych i inwestycyjnych
- 96% klientów zadowolonych z serwisu internetowegoiPKO
- 94% klientów zadowolonych z aplikacji mobilnej IKO
- 87% klientów wysoko oceniających pracę konsultantów Contact Center
- Szeroka edukacja, w tym finansowa
- 294 tys. kont PKO Konto Dziecka
- 152 tys. kont SKO Konto dla Ucznia
- 321 projektów sponsorskich
- 513 projektów charytatywnych
- 184 tys. uczestników sponsorowanych biegów
- 1365 aktywnych wolontariuszy spośród pracowników Banku
- 830 l krwi w ramach Bankowej Akcji Honorowego Krwiodawstwa
- 6150 dzieci – uczestników Integracyjnych Spotkań Mikołajkowych
- Ponad 2,6 mld PLN zapłaconych podatków
- Społeczny charakter udzielonych kredytów:
- blisko 10% kredytów udzielonych podmiotom gospodarczym i publicznym z sektorów o charakterze społecznym (administracja publiczna, zdrowie, kultura i rozrywka)
- 4,8 tys. kredytów MdM
- 847 mln PLN w ramach preferencyjnych kredytów studenckich
- 4,1 tys. - średniomiesięczna liczba publikacji na temat Banku
finansowy
Kapitał finansowy
- Solidna pozycja kapitałowa: 18,62% współczynnik kapitału Tier 1
- Wartość dla akcjonariuszy: 2,8 mld PLN zysku netto (3,1 mld PLN zysk netto Grupy Kapitałowej)
- Wzrost przychodów: 11,2 mld PLN wynik na działalności biznesowej
- Wysoka efektywność działania: 44,8% wskaźnik kosztów do dochodów (C/I)
naturalny
Kapitał naturalny
- Zużycie
- gazu: 1689 tys. m3 (-7%)
- oleju opalowego: 404 (-6%)
- węgla: 43 t (+8%)
- paliwa: 2683 tys. l (+1%)
- energii elektrycznej: 74 948 kWh (-8%)
- papieru: 500 tys. ryz (-7%)
- Wytworzone odpady inne niż komunalne: 850 t (+9%)
- Finansowanie
- JST (w tym, projektów proekologicznych): 11,4% łącznego finansowania podmiotów gospodarczych i publicznych (kredyty i dłużne papiery wartościowe)
- inwestycji w wytwarzanie energii ze źródeł odnawialnych, odprowadzanie i oczyszczanie ścieków, zagospodarowywanie odpadów i rekultywację: 0,9% łącznego finansowania podmiotów gospodarczych i publicznych
- sektora wydobywczego w malejącym zakresie: 1,9% portfela kredytowego podmiotów gospodarczych i publicznych wobec 2,3% na koniec 2016r.
intelektualny
Kapitał intelektualny
- Bezpieczeństwo środków i danych klientów Banku
- Program akceleracji start-upów
- Innowacyjne rozwiązania:
- BLIK polski standard płatności mobilnych
- 3,8 mln osób aktywnie korzystających z bankowości internetowej
- ponad 2 mln użytkowników mobilnej aplikacji IKO
- serwis transakcyjny PKO Junior
- start-up fintech
- biometria
- usługi e-administracji (500+, profil zaufany, rejestracja w CEIDG, wniosek o rozliczenie PIT)
wytwórczy
Kapitał wytwórczy
- Segment detaliczny (Grupa Kapitałowa):
- wolumen kredytów: 157 mld PLN
- wolumen depozytów: 167 mld PLN
- Segment korporacyjny i inwestycyjny (Grupa Kapitałowa):
- wolumen kredytów: 64 mld PLN
- wolumen depozytów: 49 mld PLN
- Udziały Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego SA:
- 17,7% w rynku kredytów
- 17,9% w rynku depozytów
- 12% w rynku leasingu
- 14,7% w rynku wtórnym akcji
- 17,2% w rynku TFI funduszy niededykowanych
Strategia 2016 – 2020
W trakcie realizacjiRozszerzenie modelu biznesowego
PKO Bank Polski umocnił pozycję w strategicznym segmencie małych i średnich przedsiębiorstw m.in. poprzez przejęcie Raiffeisen Leasing Polska.
Dynamiczny rozwój organiczny PKO TFI oraz przejęcie KBC TFI wzmocniły pozycję Grupy PKO Banku Polskiego w segmencie funduszy inwestycyjnych. W 2017 roku Grupa osiągnęła wzrost aktywów funduszy inwestycyjnych przekraczający 50%.
PKO Bank Hipoteczny to obecnie największy i najbardziej aktywny emitent listów zastawnych w Polsce. Łączna wartość wyemitowanych i pozostających w obrocie listów zastawnych na koniec 2017 r. wynosiła blisko 9 mld zł.
Dowiedz się więcejW trakcie realizacjiBlisko klienta
Bank podjął działania, które koncentrują się na budowaniu pozytywnych doświadczeń i umacnianiu relacji z klientami. Służyły temu m.in. inicjatywy strategiczne, których celem jest stworzenie klientocentrycznych rozwiązań, ujednolicenie obsługi w różnych kanałach, a także digitalizacja procesów sprzedażowych i obsługowych.
Zarządzanie relacjami z naszymi klientami wspierają inwestycje w nowoczesny CRM będący narzędziem pracy doradców, agentów i Contact Center. Wdrażany CRM dla bankowości korporacyjnej zapewni nową jakość obsługi klientów korporacyjnych.
Wdrożenie modelu biznesowego z odpowiednio dopasowaną ofertą produktową i cenową dla firm to również zadanie nowo utworzonego Centrum Bankowości Przedsiębiorstw. Dedykowany model obsługi pozwoli umocnić pozycję rynkową PKO Banku Polskiego w segmencie przedsiębiorstw o przychodach od 5 do 30 mln zł.
W ramach umacniania relacji z klientami korporacyjnymi i instytucjonalnymi, PKO Bank Polski udostępnił nowoczesny serwis transakcyjny iPKO biznes, który oprócz odświeżonej szaty graficznej, zyskał nowe funkcje. Uzupełnieniem serwisu jest aplikacja mobilna dla korporacji. Wdrożony został również system cashpoolingu wielowalutowego, jako pierwsze tego typu rozwiązanie w Polsce.
Nowopowstały oddział w Czechach, jako kolejna po Frankfurcie placówka poza granicami naszego kraju, rozszerza możliwości w nawiązywaniu relacji biznesowych przez klientów Banku.
Dowiedz się więcejW trakcie realizacjiDoskonałość dystrybucyjna
Aplikacja IKO i ponad 2 miliony 300 tysięcy jej użytkowników to dowód, że wdrożone przez PKO Bank Polski nowoczesne rozwiązania cyfrowe spełniają oczekiwania klientów. W rankingu aplikacji mobilnych miesięcznika Retail Banker International, IKO zajęło pierwsze miejsce spośród aplikacji oferowanych przez 100 banków z całego świata.
PKO Bank Polski uruchomił projekt „Oddziałów laboratoryjnych”, dzięki któremu możliwe jest przetestowanie w środowisku rzeczywistym innowacyjnych rozwiązań służących usprawnieniu obsługi klienta w placówkach Banku.
Trwają prace pilotażowe w ramach wdrożenia nowego formatu oddziałów Banku. Obejmuje on m.in. rewitalizację aranżacji oddziałów, testowanie nowych rozwiązań technologicznych usprawniających obsługę klientów, a także identyfikację klientów i autoryzację transakcji.
Budowa nowej Rotundy w Warszawie wkroczyła w kolejny etap. Stalowy szkielet zwieńczony belkami ułożonymi w charakterystyczny zygzak jest już gotowy.
Dowiedz się więcejW trakcie realizacjiSprawność operacyjna
Uruchomiono projekt związany z digitalizacją procesów sprzedażowych i obsługowych, który realizowany jest w ramach trzech strumieni: paperless, kanały, automatyzacja-robotyka. W projekcie wykorzystane zostaną tzw. „zwinne” metodyki pracy. Adaptacja rozwiązań paperless przyczynia się do istotnych oszczędności kosztów zużycia papieru i wzmacnia wizerunek organizacji przyjaznej środowisku.
Bank inwestuje w nowoczesną analitykę danych oraz kompetencje Big Data, jak również rozpoczął budowę innowacyjnej platformy informatycznej wspierającej procesy analityczne w Banku, której celem jest rozwiązywanie realnych wyzwań biznesowych.
Dowiedz się więcejW trakcie realizacjiNowoczesna organizacja
PKO Bank Polski SA otrzymał tytuł Solidnego Pracodawcy Roku 2017 w branży bankowość. Wysoko ocenione zostały praktyki oraz rozwiązania z zakresu zarządzania zasobami ludzkimi.
W 2017 roku realizowane były duże projekty szkoleniowo-rozwojowe. Wdrożono Nowy Model Partnerstwa Biznesowego, a także dedykowany Contact Center HR dla pracowników Banku.
Dowiedz się więcejW trakcie realizacjiInnowacje i technologie
PKO Bank Polski usprawnia procesy obsługi klientów. Nowoczesne rozwiązania dają możliwość prowadzenia biznesu bez wychodzenia z domu. Klienci Banku mogą teraz rejestrować firmę w CEIDG poprzez bankowość elektroniczną iPKO. To pierwsze tego typu wdrożenie na polskim rynku i jednocześnie przełom w usługach e-administracji.
Bank ściśle współpracuje z administracją rządową upowszechniając usługi e-Państwa, będące ułatwieniem dla milionów obywateli i firm. Nowe możliwości to „profil zaufany”, dzięki któremu można uzyskać uwierzytelniony dostęp do serwisów administracji publicznej.
Bank nieustannie inwestuje w innowacje i technologie. Programy akceleracyjne start-upów „Let’s Fintech with PKO Bank Polski”, rozwiązania biometryczne, czy bezpośrednia inwestycja w start-up Zencard, to przykłady działań w tym kierunku.
Klienci PKO Banku Polskiego uzyskali możliwość wymiany walut za pomocą serwisu transakcyjnego iPKO z wykorzystaniem nowo uruchomionego „Kantoru internetowego” PKO Banku Polskiego.
Bank, jako pierwsza polska instytucja finansowa, rozpoczął testy rozwiązania w technologii blockchain.
Dowiedz się więcejRozszerzanie modelu biznesowego
Rynek
Powiększenie zasięgu rynkowego
- Przejęcia krajowe
- Monitoring rynku
- Potencjalne cele akwizycji będą zależeć od sytuacji właścicieli banków i ich strategii wobec utrzymania swojego zaangażowania w Polsce
- Obniżone wyceny banków z uwagi na środowisko niskich stóp procentowych, zmiany regulacyjne, problem walutowych kredytów hipotecznych, wolniejszy wzrost rynku
- Bieżące spowolnienie trendów konsolidacyjnych, ale spodziewana dalsza konsolidacja sektora w dłuższym terminie
- Efekty synergii
- W ramach Grupy Kapitałowej Bank zapewni wsparcie operacyjne i kapitałowe oraz dystrybucję
- Realizacja synergii w ramach Grupy Kapitałowej
- Wzmocnienie pozycji
- Uzupełnienie sieci dystrybucji
- Wzmocnienie kompetencji
Zagranica
Rozwój zagraniczny wspierający ekspansję klientów
- Kierunki wyznaczone potrzebami klientów
- Wsparcie kierowane z Polski
- Przedstawicielstwa
- Oddziały zagraniczne
- Akwizycje
- Osiągnięcie pozycji nr 1 w bankowości korespondenckiej
- Rozszerzenie zagranicznej infrastruktury rozliczeniowej umożliwiającej efektywny transfer środków z/do każdego kraju na świecie (z uwzględnieniem obowiązujących restrykcji i umów międzynarodowych
- Profesjonalna obsługa banków zagranicznych i krajowych, w tym pełnienie roli banku-korespondenta w rozliczeniach międzynarodowych, rozszerzenie wachlarza walut
- Wsparcie eksportu i ekspansji polskich firm
- Rozwój instrumentów zabezpieczających klientów Banku przed ryzykami związanymi z eksportem i ekspansją zagraniczną:
- ograniczanie ryzyk w handlu zagranicznym
- ograniczanie ryzyk rynkowych
- Finansowanie zagranicznej działalności klientów Banku w oparciu o długotrwałe lokalne relacje z klientem oraz wsparcie w zakresie eksportu w ramach obowiązujących programów rządowych
- Rozwój instrumentów zabezpieczających klientów Banku przed ryzykami związanymi z eksportem i ekspansją zagraniczną:
Alianse
- Platformy lojalnościowe
- Stworzenie platform lojalnościowych dostarczających wybranym segmentom klientów dodatkową wartość, np. w postaci zniżek na codzienne zakupy
- Partnerstwo z firmami z branży detalicznej, odzieżowej, paliwowej, pocztowej itp., które byłyby zainteresowane rozwojem swoich kanałów sprzedaży we współpracy z Bankiem
- Otwarte API
- Pogłębienie i rozszerzenie współpracy z klientami korporacyjnymi oraz MŚP
- Współpraca z instytucjami publicznymi typu ZUS, US w ramach rozwiązań ePaństwa
- Współpraca z dostawcami niszowych usług dodanych
- Partnerstwo strategiczne
- Nawiązanie relacji biznesowych z mniejszymi firmami z branży finansowej, okołofinansowej i technologicznej
- Inwestycje w wybrane spółki fintech w celu zdobycia pozycji lidera rozwiązań technologicznych
Innowacje
- Płatności
- Rozwój aplikacji BLIK i sieci akceptantów
- Monitoring trendów i identyfikacja potencjalnych partnerów fintech
- eTożsamość (eIdentity)
- Promowanie koncepcji eTożsamości z wiodącą rolą Banku w ekosystemie
- Wspieranie Państwa i samorządów w finansowaniu i wdrażaniu eTożsamości
- Poszukiwanie partnerów strategicznych do współpracy
- Rynki kapitałowe
- Wzrost uproduktowienia klientów MŚP i korporacyjnych produktami inwestycyjnymi
- Rozwój produktów dla klientów operujących za granicą (m.in. zarządzanie ryzykami: stóp procentowych i walutowym)
- Wealth management
- Nowy model oferowania produktów inwestycyjnych, oszczędnościowych i ubezpieczeniowych
- Doradztwo z wykorzystaniem zaawansowanych algorytmów (roboadvisory)
- Narzędzia wspierające planowanie oszczędności na każdym etapie życia klienta
- Internet rzeczy, Blockchain
- Analiza trendów, w tym możliwości wykorzystania sensorów, nośników danych oraz WiFi w rozwiązaniach dla klientów. Stworzenie aplikacji na smartwatch
- Analiza możliwości zastosowania Blockchain